Банк Иерусалим начал предлагать частным клиентам новый годовой депозит, привязанный к индексу стоимости ресурсов в жилищном строительстве. Продукт рассчитан прежде всего на покупателей новостроек, которым предстоит перечислять застройщику дополнительные платежи после подписания договора.
Особенность нового вклада состоит в том, что его основная сумма изменяется вместе с тем же индексом, к которому может быть привязана неоплаченная часть стоимости квартиры. Таким образом, покупатель получает возможность частично снизить риск увеличения будущего платежа застройщику.
Основные условия нового вклада
- срок вклада составляет один год;
- деньги можно снять в любое время, предупредив банк за 35 дней;
- вклад предназначен только для частных клиентов;
- основная сумма полностью привязана к индексу строительных затрат;
- индексация действует как при повышении, так и при снижении показателя;
- положительная разница облагается налогом в соответствии с законодательством.
При снятии денег банк сравнивает последний известный индекс с базовым показателем, действовавшим на момент открытия вклада. Полученная разница прибавляется к первоначальной сумме или вычитается из неё.
Для чего покупателю квартиры нужен такой депозит
Во многих договорах на покупку новой квартиры часть суммы выплачивается застройщику поэтапно. До наступления очередного срока деньги покупателя могут находиться на текущем счёте или обычном банковском депозите.
При этом неоплаченная часть стоимости жилья продолжает изменяться в соответствии с индексом строительных затрат. Если индекс растёт быстрее доходности обычного вклада, покупателю приходится доплачивать разницу из собственных средств.
Новый банковский продукт позволяет привязать отложенные деньги к показателю, влияющему на будущий платёж. Однако это не отменяет индексацию по договору и не гарантирует полного покрытия дополнительных расходов.
Как работает индекс строительных затрат
Индекс ежемесячно публикуется Центральным статистическим бюро Израиля. Он отражает изменение стоимости материалов, оборудования, перевозок, энергии, заработной платы и других ресурсов, используемых при строительстве жилья.
В 2025 году индекс вырос на 5,1%. С января по июль 2026 года он прибавил ещё 2,3%. Для покупателей квартир даже небольшое изменение показателя может означать значительное увеличение окончательной стоимости сделки.
Например, если из стоимости квартиры к индексу привязан 1 млн шекелей, его повышение на 5% может увеличить обязательство перед застройщиком приблизительно на 50 тыс. шекелей. Точная сумма зависит от условий договора, графика платежей и действовавших в соответствующие даты значений индекса.
Основная сумма вклада может уменьшиться
Новый депозит нельзя считать вкладом с гарантированной доходностью. Банк подчёркивает, что привязка работает в обоих направлениях. Если индекс снизится, клиент может получить меньше первоначально внесённой суммы.
По данным банка, начиная с 2000 года индекс не показывал отрицательного результата по итогам полного календарного года. Однако это не исключает снижения в течение отдельных месяцев или периода, выбранного конкретным вкладчиком.
Этот риск особенно важен для клиента, которому необходимо снять деньги после краткосрочного снижения индекса. Поэтому дату следующего платежа застройщику необходимо сопоставлять с требованием уведомить банк за 35 дней.
Налог уменьшает эффективность защиты
Для частного клиента — налогового резидента Израиля без специальных льгот — положительный доход по вкладу, включая сумму индексации, облагается налогом по ставке 15%.
Это означает, что депозит не создаёт абсолютно точного соответствия между ростом вклада и увеличением долга за квартиру. Если индекс повысится на 5%, сумма вклада до налогообложения также увеличится на 5%, но после удержания налога чистый результат окажется ниже.
Перед открытием вклада следует проверить актуальные условия банка, минимальную сумму, порядок досрочного снятия, налоговый статус клиента и наличие дополнительной процентной ставки помимо индексации.
Кому может подойти новый продукт
Вклад может быть интересен покупателю, который уже подписал договор на приобретение квартиры у застройщика, располагает средствами для будущего платежа и несёт реальное обязательство, привязанное к индексу строительных затрат.
Он также может быть полезен, если следующий крупный платёж должен состояться в течение года, а его дата позволяет заранее направить банку уведомление о снятии денег.
Для покупателя квартиры на вторичном рынке или человека, не имеющего обязательств, связанных со строительным индексом, обычный процентный депозит может оказаться более понятным вариантом. Выбор зависит от ожидаемой динамики индекса, процентных ставок, налогов и необходимой ликвидности.
Что это означает для рынка недвижимости
Появление специализированного депозита показывает, что индексация платежей остаётся существенным финансовым фактором при покупке недвижимости в Израиле. Покупателю необходимо сравнивать не только первоначальную цену квартир, но и график платежей, долю индексируемой суммы и возможный рост окончательной стоимости.
Новый продукт Банка Иерусалим может помочь сопоставить динамику накоплений с будущими обязательствами перед застройщиком. Однако он не заменяет проверку договора, расчёт полной стоимости покупки и индивидуальную финансовую консультацию.
Источники: Банк Иерусалим, Mako.
